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30%的融资费着实不算低了，但Montacap金融服务公司承诺两小时到账，还允许分期偿还，最高分期数可达半年。 黑发杰克直接表示自己一个月后就可以偿还，痛快地在网上进行了授权。但在担保人的关联账户上，当黑发杰克想写自己家里人时，被他的露丝拦住，她明确地表示要和他共患难，在担保人上填上了露丝的名字。 办理完短期贷款，在两人和婚礼策划公司主管继续核对婚礼事项时，杰克就收到了钱款到账的提醒信息。 “这太好了，我现在就可以为二位敲定婚礼日期。”主管在确认收款后，非常殷勤地表示还能提供一些小项目的升级服务和部分杂费的免除。 中午12:30，杰克和露丝一脸满意和期待的离开了爱的誓言婚礼策划公司。 主管看着两人驱车离开的背影，打电话给刚刚负责发放贷款的Montacap金融服务公司的经理：“喂？加上我这次5%的抽成，钱可就还清了，我要在今天之内收到银行解除关联业务的消息。” “如你所愿，先生。希望我们之后仍然合作愉快。” 塞西诺坐在副驾驶位上，拿出一个小号笔记本电脑查阅着刚刚“杰克和露丝”给予授权的Montacap金融服务网络页面。 “他们简直想钱想疯了。”塞西诺滑动着页面查看着条例，“这句'我们将针对短期贷款收取30%的融资费'是标粗的，之后用正常字体插入了描述融资费符合balabala法律、 balabala行业规范、费用是基于经营管理和融资服务合理收取这样的话，最后在结尾突然绕回来，说'此费用将在贷款额未全部偿还完毕钱收取'，把有歧义的句子用插入语分开，他们全文基本全在玩类似的文字游戏。” 她之前就通过库洛洛的情报知道Montacap金融服务公司经营的短期贷款业务水很深，她没想到这么深。在一些地区年利率超过36%就算高利贷了， Montacap公司30%的融资费已经很离谱，但他们实际收取的远不止这么多。 拿库洛洛用“杰克”这个身份借贷的300万戒尼举例： 当“杰克”以为自己借走了300万戒尼，需要还的是390万戒尼后，Montacap公司会在下周周一从“杰克”的银行账户上划走90万戒尼，下下个周一再划走90万戒尼，这样接连划了四周，当一个月期满，此时“杰克”会认为已经还了360万戒尼了，那他现在再还30万戒尼，这个短期贷款就算还清了。 可事实上不是这样。 在借款后的第五个周一，倒霉的“杰克”会发现，自己的银行账户上又被划走了140万戒尼。 当他打电话向Montacap金融服务公司确认时，这家公司会这样答复他：“杰克先生，之前的四周你未缴付贷款金额，所以我们以每周90万戒尼的标准收取了融资费，您的第一笔缴还款项是在本周发生的30万戒尼，目前仍未入账。在您未还完300万戒尼的借款前，我们仍会收取30%的融资费。” 这是什么意思呢？ 就是说“杰克”以为自己前四个周还的360万戒尼还的是贷款，可实际上，他交的是四个周的融资费。 Montacap金融服务公司的这个30%的融资费不是一次性付费，他们是累加计费的！ 而且由于“杰克”没有按时在一个月内清偿贷款，Montacap金融服务公司会在第五周开始，分六期划走贷款额。这300万戒尼的款项从第五周开始才第一次算作还款。 于是在第五周，贷款公司从“杰克”的账户划走了第一笔贷款偿还款50万戒尼，以及第五周的90戒尼融资费，合计140万戒尼；第六周是50万戒尼，加上余款乘以30%的75万戒尼融资费，合计125万戒尼；第七周是50万戒尼，加上60万戒尼，合计110万戒尼；第八周合计95万戒尼；第九周80万戒尼；第十周65万戒尼。 至此，一开始贷的300万戒尼“杰克”才终于还清。最终“杰克”被Montacap金融服务公司划走了975万戒尼，实际融资费率是325%。 那些本来因为“一点点资金缺口”等钱急用的人，最终会被Montacap撕开一条巨大的口子，狠狠地咬走心血。 “就这些似是而非的条款，如果没有个律师站在你旁边逐句翻译，哪个'聪明'的消费者能发现这个30%融资费到底是怎么收的？”塞西诺看完火都要冒出来了。 “不这么做，他们怎么能靠贷给我们300万戒尼，造成最终需要我们还975万戒尼的局面呢。”库洛洛将车子停在一处家庭餐厅外的路边停车位，“到了。跟着我们的尾巴就一条。” 塞西诺将笔记本电脑暂时合上放到副驾驶座位下方，然后挽着库洛洛的胳膊一起进入餐厅，点了招牌情侣套餐。 透过餐厅的橱窗，塞西诺状似不经意向外撇了一眼，看到了街角停着的一辆不起眼的轿车。 “看来我们这种借300万戒尼的人，还是会比借3万和30万有排场一些。”塞西诺纠正了自己，“不，我们这种欠975万戒尼，就是比9.75万戒尼和97.5万戒尼要'金贵'一点。” 库洛洛原本想笑一下，但看到刚刚没注意具体套餐内容的情侣餐主食是披萨时，他的表情出现了一丝别扭。 塞西诺注意到了，问他：“你不喜欢吃披萨？” 原来昨天不是在嫌弃微波食品吗？ “我对披萨没有意见。”库洛洛解释，“只是不太接受用手抓取食物，在有选择的情况下。” 懂了。 塞西诺翻了个白眼，挑出两块披萨到餐盘里、切成差不多两口吃完的小块，然后把自己的餐盘换给了库洛洛。 “这样可以吗？我亲爱的杰克。” “多谢体谅，我可爱的露丝。”库洛洛拿起餐叉，一口一口地吃起披萨。 塞西诺直接上手，在库洛洛注视下，拿起一块披萨吃了起来。 “抱歉，我没有这种讲究。”塞西诺冲他略带挑衅地一笑。 一餐结束，街角监视的轿车早已离开，也许是需要急匆匆地赶往调查下一个借款对象。 塞西诺拿餐巾纸擦干净手指，而后和库洛洛结账离开家庭餐厅，走之前她还打包了一份汉堡餐。 看着用手吃披萨的塞西诺、提着外卖盒坐在车子的副驾驶位上，库洛洛露出了一副不适应的表情。 “干嘛，你自己说'不爱用手'的，汉堡这种食物我当然只能打包一份了。”先一步进车的塞西诺挪了一下下巴，示意库洛洛快上车，“走啊，回公寓啊，愣着干嘛？” 绕过车后方进入驾驶位后，库洛洛并没有第一时间发动车子，他转头看了塞西诺一会儿，又看向前方，然后又转头看了塞西诺一会儿。 “你要怎么着？”被看得发毛的塞西诺瞪他。 “是这样的，我总觉一些看似日常的生活会离我很远。”库洛洛抓着方向盘，试图找到一个合适的表达方式，“但是刚刚那顿饭，还有你一系列的动作让我觉得……” “不用手吃饭就是离日常生活远吗？”塞西诺插嘴，“那你不是离日常远，你是离生活远吧？” “我的意思是说……” “在这种虚假的扮演里感受到了一些真实生活的成分，让你产生了某种错觉吗？”塞西诺反问。 她什么都知道。 他未说出的话自然也没有继续说的必要。 库洛洛这次没有犹豫，直接发动了车子。 回到公寓后，除了塞西诺问“我烧了水，茶还是咖啡”的时候，库洛洛回了一句“我今天买回来的咖啡”外，他再没有和塞西诺说过话。 塞西诺乐得清闲，干脆拿餐桌当书桌，摊开纸质文件、打开笔记本电脑、整理目前手上的资料。 公寓内一时间只有塞西诺偶然打字的声音，以及库洛洛喝咖啡、翻书页的声音。 塞西诺在理清思路时不自觉开始嘀咕：“Montacap还真有'智慧'啊，为了让他们的贷款生意'合法'一些，他们声称自己只是中间人，真正提供钱款的另有其人。而这些向Montacap提供资金的出资人，都是来自于类似NGL这样的自然保护区或者民族保护区，从法律程序上来说，他们的钱款流向都是受保护的，V5也不能在没有确凿证据的情况下擅自取证……” 甚至从NGL得到的“出资”实际上本来就要付给NGL的货款。只要Montacap告诉NGL需要晚上一两个月，金额就可以上涨甚至翻番，对方自然会答应。 坐在沙发上的库洛洛自然地接话：“Montacap金融服务公司会向这些出资人许诺一个诱人的回报率，通常在50%~150%之间，这样他们就可以不花自己一分钱，得到175%到275%的利润空间，哪怕去掉一些雇佣人工和服务器运营成本，他们赚钱的效率依旧非常可怕。” “然后他们再联动婚庆公司、私立医院、留学机构等，寻找那些需要金额不是特别大的但急需用钱的目标人群。”塞西诺将西泽市几家和Montacap金融服务公司有合作的公司都圈了出来，“或者通过购买网络搜索的前置位条目，扩撒自己的短期贷款业务网址。消费者往往在简单勾选了几个选项后就完成了一次快速放款，他们并不知道，那些与勾选选项相关联的隐藏TILA条款背后究竟对应着怎样的借贷操作。” “这是诈|骗。”塞西诺冷声道。 “除了这里的法律，谁说不是呢。”房间中的另一人回答。 库洛洛将手中的书缓缓翻页。 本段剧情灵感来源于美国Payday Loan的金融诈|骗事件(相关具体事件可以看《黑钱/不义之财》纪录片第一季第二集 )，中国也有类似的金融事件(就…是吧)。 TILA条款全拼：Truth In Lending Act. 下次加更：2000收藏/100作收/3000营养液，哪个先达到哪个加更，就这样，爱你们~
第61章 对于闻着金钱而来的恶徒，自然也要用金钱来制裁他们。 Montacap金融服务公司最明显的特点就是利用近几年网络的兴起，将所有的业务都转移到了网上，使得他们的实际操作难以追踪。当受害人以诈骗起诉他们时，取证律师往往也只能追查到人去楼空的客服中心、或是根本没有实体的皮包公司。 可是这种没有储备金，完全依赖出资人资金的“中间商”服务公司，一旦出现资金链断裂，那就是致命一击。 塞西诺和库洛洛的计划就是击溃他们的资金链。 接下来的几天里，他们只要保证出现、和婚礼策划公司敲定好场地和酒店，然后静等着Montacap金融服务公司从“杰克”的账户中划款就好了。 当然，为了让“杰克”先生看起来有还款能力一些，他还需要每天乘坐渡轮前往友客鑫市“上班”才行。 于是，在到达西泽时的第三天，住在塞西诺和库洛洛隔壁的亚丽莎太太、终于见到了丈夫口中“和电影男女主不一样的好看”的新邻居。 周一，亚丽莎正要送自家儿子去街区的定点位置乘坐校车，就看到了开门送未婚夫的“露丝”小姐。
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